2026郑州购房新政全解析:首付 15%+利率 3.0%,一文了解到底能省多少钱?

2026年开年，一批实打实的房地产新规密集落地，从首付、利率到交易、交付全链条优化，精准戳中大家的买房痛点，不是花架子，全是能落地的干货。作为在郑州房产行业深耕多年的从业者，这次2026购房新政的 “组合拳”力度，是近几年少见的实在！

一、新政核心亮点：这 3 个变化最关键

1. 首付比例：不分首套二套，最低 15% 起步

郑州已全面取消首套、二套住房的首付区分，商业贷款最低首付款比例统一降至 15%，二套住房最低首付也仅需 25%。对比之前首套 20%、二套 30% 的标准，门槛直接降低了一大截，尤其对刚需群体来说，不用再为凑首付 “掏空” 全家积蓄。

2. 利率 “双降”：商贷 3.0%+ 公积金 2.6%，月供大减

商贷方面，5 年期以上 LPR 为 3.5%，郑州主流银行首套商贷最低可做到 3.0%（部分有财政贴息支持）。公积金贷款更划算，5 年以上首套利率降至 2.6%，二套 3.075%，而且存量房贷会自动调整，不用跑银行申请。

3. 购房 “零门槛”：不限户籍、不限套数

不管是本地户籍还是外地购房者，都没有社保、个税缴纳要求，也不限制购房套数。只需年满 18 岁，通过 “郑好办” APP 申请 60 天有效期的 “房票”，就能直接选房签约，流程简单到 “闭眼办”。

二、直观算账：不同总价房子，能省多少钱？

我们以郑州楼市主流的 100 万、150 万、200 万房源为例，按贷款 30 年、等额本息计算，对比新政前后的购房成本差异，一看就懂：

1. 总价 100 万房源（刚需主力）

新政前：首付 20%（20 万），商贷利率 3.45%，月供约 3740 元，总利息约 34.6 万元

新政后：首付 15%（15 万），商贷利率 3.0%，月供约 3481 元，总利息约 29.3 万元

直接省：首付少付 5 万，月供减 259 元，总利息省 5.3 万元

2. 总价 150 万房源（改善入门）

新政前：首付 20%（30 万），商贷利率 3.45%，月供约 5610 元，总利息约 52 万元

新政后：首付 15%（22.5 万），商贷利率 3.0%，月供约 5222 元，总利息约 44 万元

直接省：首付少付 7.5 万，月供减 388 元，总利息省 8 万元

3. 总价 200 万房源（改善进阶）

新政前：首付 30%（60 万），商贷利率 4.15%，月供约 6877 元，总利息约 87.6 万元

新政后：首付 25%（50 万），商贷利率 3.0%，月供约 6293 元，总利息约 56.5 万元

直接省：首付少付 10 万，月供减 584 元，总利息省 31.1 万元

注：二套住房按最低首付 25% 计算，新政前二套首付 30%、利率 4.15%，省钱幅度更明显。

（以上计算仅供参考，请以当地实际利率及政策规定为准）

三、不止首付和利率：这些隐藏福利别错过

1. 换房退税：最高全额退个税

2026 年 1 月 1 日至 2027 年 12 月 31 日，出售自有住房后 1 年内重新买房，可按比例退还已缴个税。新购房价≥旧房售价的，全额退税；不足的按比例退，换房成本再降一档。

2. 以旧换新：国有平台帮你卖旧房

想换新房但怕旧房砸手里？郑州国有平台可直接收购旧房，房款冲抵新房首付，不用操心挂牌谈判，还能享受契税补贴。2024 年已超额完成 1 万套置换，流程成熟又省心。

3. 专项补贴：人才、多子女家庭额外领钱

本科及以上人才购房补 1-10 万元，高层次人才最高补 300 万元

二孩家庭购首套补 6 万元，三孩补 12 万元，部分区域还能全额返契税

4. 公积金福利：额度高、利率低

夫妻双方公积金最高可贷 130 万元，多子女家庭额度上浮 20%；郑州都市圈 8 城公积金互认互贷，异地缴存也能享受本地政策。

四、购房建议：这 3 类人现在上车最划算

刚需群体：首付压力小了，月供负担轻了，现在凑够 15% 首付就能上车，不用再等 “攒够钱”。

改善家庭：以旧换新政策打通置换通道，叠加低利率，换房成本比去年省几十万，正是优化居住条件的好时机。

外地购房者：不限户籍、不限社保，拿着 “房票” 就能直接买，再加上低首付，扎根郑州的门槛大幅降低。

注意！不同银行的具体首付比例和利率可能有差异，建议买房前先咨询贷款银行；公积金贷款需满足连续缴存 6 个月的条件，异地公积金要提前准备缴存证明。

作为郑州本地房产人，真心觉得这次新政是 “诚意满满”。

政策有效期至 2026 年 12 月 31 日，留给大家的时间很充裕，但好房源不等人，尤其是配套成熟的刚需盘和改善盘，大概率会迎来一波成交小高峰。

附买房相关税费